Perguntas
frequentes

A Lendoit é uma plataforma descentralizada de empréstimo P2P, que conecta mutuários e mutuantes de todo o mundo, usando as vantagens dos Contratos Inteligentes Ethereum e da tecnologia blockchain.

A plataforma oferece todos os elementos que um mercado de empréstimos precisa para funcionar, em outras palavras: pontuação profissional e APIs de verificação para cada país, um mercado de empréstimos, em que mutuantes dão lances de taxas de juros em solicitações de empréstimos, e um mercado-padrão, em que empréstimos não pagos podem ser comercializados. O Contrato de Empréstimo Inteligente da Lendoit também oferece funções importantes como empréstimos consorciados e a capacidade de vender um empréstimo para outro mutuante se necessário.

A meta da Lendoit é estabelecer uma alternativa (ao sistema bancário) de empréstimo descentralizada e permitir que mutuantes emprestem fundos com risco mínimo e alta remuneração e, por outro lado, que mutuários consigam melhores taxas. Isso ajudará pessoas ao redor do mundo e será a porta de entrada para eles ao reino de Blockchain e Criptomoedas.

Se um mutuário não paga totalmente o empréstimo, ele se torna uma inadimplência (default). Neste caso, o Fundo de Compensação Inteligente Lendoit deposita imediatamente uma fração do empréstimo para o mutuante, com intuito de minimizar sua perda. Uma vez que o mutuário é conhecido e obrigado legalmente ao contrato inteligente, o mutuante tem a escolha de cobrar ele próprio a dívida ou simplesmente vendê-la no Mercado de Cobradores para minimizar a perda.

* A possibilidade de contratar empréstimos consorciados também protege o mutuante

Um empréstimo consorciado ocorre quando vários mutuantes contribuem para o valor total do empréstimo. Desta forma, eles podem minimizar o risco distribuindo o capital em diferentes empréstimos em vez de “apostar em um só cavalo”, e os mutuários têm melhores chances de ter seus formulários de empréstimos satisfeitos.

Cobrador ou “Cobrador de dívidas” são empresas que tomam medidas legais contra os “maus” mutuários no intuito de cobrar a dívida. A estrutura legal é diferente para cada país, assim, os cobradores agem de maneira diferente dependendo do país de residência do mutuário. Na plataforma Lendoit, cobradores de todo o mundo poderão comprar, por um pequeno valor, empréstimos não pagos e lucrar ao recuperá-los.

O mercado de cobradores é um mercado separado na plataforma Lendoit, em que inadimplências de empréstimo são comercializadas entre mutuantes e mutuários. A comercialização de inadimplências é um componente importante e um fator muito comum de mercados tradicionais de empréstimos.

Empréstimo é um negócio arriscado, no entanto, a Lendoit faz questão de abordar o risco do mutuante:

Primeiro: todos os mutuários são classificados por meio de pontuação profissional/processos de verificação terceirizados no país do mutuário (antes que suas solicitações de empréstimos sejam publicadas)
Segundo: os mutuantes são protegidos por meio do Fundo de Compensação Inteligente, em que uma porcentagem de cada empréstimo é armazenada para compensar aqueles que não foram pagos.
Terceiro: no caso de inadimplência, a dívida pode ser vendida em um mercado de cobrança (mercado de dívidas) — o mutuante pode vender a dívida para cobradores profissionais em cada país (da mesma forma como acontece nos mercados tradicionais)
Quatro: a possibilidade de contratar empréstimos consorciados também protege o mutuante.

Ao combinar os quatro quesito acima, a Lendoit diminui as chances de os mutuantes serem afetados pelos riscos do empréstimo.

• Muitos projetos tentam criar plataformas de empréstimo P2P com base em Blockchain, e isso é um sinal de que o mercado está crescendo, mas a maioria dos projetos aplicam abordagens falhas de implementação. Nossa abordagem é única e diferente, e, ao contrário das outras, a Lendoit é a única plataforma que NÃO pede garantias. No mundo de microempréstimos, a gestão de garantias não é lógica — é como emprestar USD usando EUR como garantia. Emprestar consiste em colocar um ativo ilíquido como garantia para obter um ativo líquido, o que se aplica para GRANDES empréstimos (algo que a plataforma oferecerá mais adiante).

• A plataforma Lendoit combina 4 diferentes métodos eficientes e únicos para reduzir as chances de nossos mutuantes perderem dinheiro:

  • Empresas profissionais locais terceirizadas de verificação/pontuação
  • Fundo de Compensação Inteligente
  • Mercado de Cobradores onde as dívidas inadimplentes podem ser vendidas
  • Empréstimos consorciados.

Empréstimo P2P é uma forma de empréstimo em que uma empresa terceirizada confiável (geralmente um banco) não participa da equação, permitindo que as pessoas contratem diretamente contratos de crédito. Esse tipo de empréstimo surgiu com a internet, nos primeiros anos deste milênio, e tem experimentado um imenso crescimento desde então. Praticidade e melhores taxas de empréstimo do que empréstimos tradicionais tornam o empréstimo P2P uma forma atrativa de financiamento para pessoas, tanto em países em desenvolvimento quanto no mundo industrializado.

1. Obtenha a verificação e pontuação — para tornar-se um mutuário, você deve, primeiramente, ser verificado e obter uma pontuação e, para isso, a plataforma tem APIs preparadas para conectá-lo às empresas de verificação e pontuação mais profissionais e conhecidas do seu país.
2. Preencha um formulário de empréstimo — depois de obter a verificação e a pontuação, você pode preencher o formulário de empréstimo que atenda às suas necessidades. Um contrato inteligente personalizado é criado, incluindo todas as informações importantes e respeitando a estrutura legal de negócios de empréstimos de seu país.
3. Peça um empréstimo — o contrato inteligente é publicado no mercado da Lendoit onde mutuantes de todo o mundo dão lances de taxas de juros para seu empréstimo — garantindo a você, como mutuário — a taxa de juro mais baixa possível.

1. Escolha um contrato de empréstimo no Mercado da Lendoit
2. Transfira os fundos para o Contrato de Empréstimo Inteligente e participe do leilão de juros.
3. Todas as informações a respeito do status do empréstimo dado por você são apresentadas de forma transparente na plataforma a qualquer momento.

O mercado secundário é o mercado em que empréstimos dados anteriormente são comercializados entre mutuantes. Se um mutuante deseja receber de volta seu dinheiro antes da data prevista, ele pode vender para um mutuante diferente o empréstimo dado.

Mercados pequenos e jovens têm a tendência de ser mais voláteis do que mercados grandes e maduros. O mercado das criptomoedas ainda é jovem e pequeno em comparação ao tradicional — isso explica o grande nível de volatilidade. Prevemos que o mercado de criptomoedas continuará a crescer de maneira significativa no longo prazo, o que significa que as moedas e os tokens serão mais estáveis em termos de flutuação de preço. Mas não temos que esperar para que isso aconteça para realizar operações em nossa plataforma — se um mutuário tiver receio de pedir emprestado em Ether, porque o preço pode disparar antes que possa pagar o empréstimo, ele pode escolher um token atrelado a uma moeda fiduciária, como o Tether, para executar o empréstimo.

O Contrato de Empréstimo Inteligente salva todos os dados importantes sobre o mutuário e as especificações do empréstimo.

Depois de ser publicado no mercado e ser satisfeito por um ou vários mutuantes, o Contrato Inteligente é executado, e o dinheiro depositado na carteira do mutuário. Quando o primeiro pagamento estiver previsto, o Contrato Inteligente notificará automaticamente o mutuário e reconhecerá se ele pagou o empréstimo.
Em resposta à disciplina de pagamento do mutuário, o Contrato de Empréstimo Inteligente da Lendoit comunica-se com o Contrato de Reputação Inteligente da Lendoit e atualiza a pontuação de crédito do mutuário.
Dependendo da moeda do empréstimo, o Contrato de Empréstimo Inteligente da Lendoit, em cooperação com o Contrato de Conversão Inteligente, converte os valores estabelecidos necessários para pagar taxas da plataforma e os deposita no Fundo de Compensação Inteligente da Lendoit.

O Fundo de Compensação Inteligente é um tipo de contrato que recebe uma pequena fração de todos os empréstimos executados na plataforma. Embora a plataforma da Lendoit seja projetada para manter a comunidade o mais longe possível de “maçãs podres”, a inadimplência de empréstimos é inevitável. Portanto, todos os mutuantes que sofrem uma perda em um empréstimo recebem imediatamente uma fração desse empréstimo quando ele for classificado como inadimplência, para minimizar a perda. Por isso, o fundo de compensação inteligente da Lendoit funciona um pouco como um seguro que todos os mutuantes têm em cada empréstimo no qual estejam envolvido.

Todas as solicitações de empréstimo de um mutuário pontuado ficarão visíveis no Mercado Lendoit, onde mutuantes podem dar lance quanto ao valor e à taxa juros que estão disponíveis a dar para cada empréstimo específico. Assim, o mutuário tem a garantia de obter a taxa de juros mais baixa possível. A Lendoit NÃO concede empréstimos! Estamos construindo uma plataforma para que mutuantes e mutuários de todos o mundo se encontrem

Em geral, acreditamos que as criptomoedas são o futuro e, num futuro bem próximo, não será mais necessário convertê-las em outra moeda para realizar compras. No entanto, o mutuário pode receber os fundos na carteira que escolher, que pode ser atrelada a um cartão de crédito, permitindo o gasto imediato da moeda fiduciária (ex. TenX e similares). Também estamos trabalhando em uma implementação direta de várias criptomoedas e carteiras para facilitar a conversão do empréstimo em moedas fiduciárias.