Lendoitとは?

Lendoitは、Ethereum(イーサリアム)によるスマートコントラクトとブロックチェーンテクノロジーのメリットを活用して、世界中の貸し手と借り手を結び付ける非集中型のP2Pレンディングプラットフォームです。

このプラットフォームは、レンディング市場が機能するために必要な要素がすべて備えています。これには、国ごとの専門的なスコアリング/信用情報確認API、貸し手がローン申請の金利に入札するローンマーケットプレイス、不良債権が取引されるデフォルト市場が含まれます。また、Lendoit Smart Loan Contractでは、シンジケートローンなどの重要な機能を利用できるほか、必要に応じて別の貸し手にローンを売却することもできます。

Lendoitのビジョンと目標とは?

Lendoitの目標は、銀行システムに代わる公正な非集中型のレンディングシステムを構築し、貸し手が低リスク・高利回りで資金を貸し出し、借り手が低金利で資金調達できるようにすることです。これは、世界中の人々に役立つとともに、ブロックチェーンや暗号通貨の分野への入口になることが期待されています。

借り手がローンを返済しなかった場合はどうなるのでしょうか?

借り手がローンを完済できない場合、そのローンは不良債権(デフォルト)になります。この場合、Lendoit Smart Compensation Fundが即座にローンの一部を貸し手に入金し、貸し手の損失を最小限に留めます。借り手は身元が知られており、スマートコントラクトに法的に拘束されているため、貸し手は自身で債権を回収するか、債券を回収市場に売却してさらに損失を少なくすることができます。

* さらに貸し手は、シンジケートローンへの参加により保護されます。

シンジケートローンとは?

シンジケートローンとは、複数の貸し手でローン総額を構成することをいいます。この方法により、貸し手は、「1頭の馬に賭ける」のではなく、様々なローンに資金を分散することにより、リスクを最小化できます。また借り手は、ローン申請が満額で通るチャンスが増えることになります。

回収会社とは?回収市場とは?

回収会社は、「債権回収会社」とも呼ばれ、債権を回収するために不良債権を発生させた借り手に対して法的措置を講じる会社をいいます。国によって法的な枠組みは異なるため、借り手の居住国によって回収会社の取立て方法は異なります。Lendoitのプラットフォームでは、世界中の回収会社が定額で不良債権を購入し、ローンを回収することで利益を得られます。

回収市場は、Lendoitのプラットフォーム上でローン市場とは切り離されたマーケットプレイスになっており、ここで貸し手と回収会社の間で不良債権が取引されます。不良債権取引は、従来の融資市場でもよく使われているに重要な要素です。

Lendoitではどのように貸し手が保護されますか?

融資は高リスクビジネスであることを踏まえ、Lendoitは貸し手に対して万全のリスク対策を講じています。

1. すべての借り手は、借り手の居住国の第三者企業による専門的なスコアリング/信用情報確認に合格しています(審査はローン申請が公開される前に実施されます)。
2. 不良債権を補償するために、すべてのローンの所定割合を積み立てるSmart Compensation Fundにより、貸し手を保護しています。
3. 不良債権となった場合、その債権は回収市場(デフォルト市場)で売却できます。貸し手は、各国の専門回収会社に不良債権を売却できます(これは従来の融資市場と同様の仕組みです)。
4. さらに貸し手は、シンジケートローンへの参加により保護されます。

この4つの対策を組み合わせることにより、貸し手が融資リスクから影響を受けにくくしています。

Lendoitは競合他社に比べてどのような点で優れていますか?
  • 多くのプロジェクトがブロックチェーン上でP2Pレンディングプラットフォームを構築しようとしています。これは市場の今後の方向性を示すものですが、ほとんどのプロジェクトで適切とは言えない実装アプローチが採用されています。Lendoitは、競合他社とは全く異なる独自のアプローチにより、担保を取らない唯一のプラットフォームを構築しました。マイクロローンの場合、担保を取ることは合理的ではありません。なぜなら、ユーロを担保として米ドルを融資するようなことになるからです。流動資産を得るために流動資産を担保に取る融資が行われるのは、大規模ローンの場合です(Lendoitプラットフォームでも今後対応を検討中です)。
  • Lendoitプラットフォームは、効率的で独自性のある4つの方法を組み合わせて、貸し手が損失を被る可能性を軽減しています。

    • 現地の第三者のスコアリング/信用情報確認専門会社を利用
    • Smart Compensation Fund(補償基金)
    • 不良債権を売却できる債権回収市場
    • シンジケートローン
P2Pレンディングとは?

P2Pレンディングは、信託を受ける第三者(通常は銀行)を介在させず、貸し手と借り手が直接クレジット契約を結ぶことができるようにする融資の方法です。P2Pレンディングは、21世紀初めにインターネットとともに登場し、近年急速に成長しつつあります。P2Pレンディングは、従来のローンに比べて実用性に優れ、利率が良いことから、世界中の人々にとって魅力的な資金調達方法になっています。

借り手になるためには、どのような手順が必要ですか?
  1. スコアリングと信用情報の確認 - 借り手になるには、まずスコアリングと信用情報確認に合格する必要があります。このために、Lendoitプラットフォームは、お住まいの国の有力なスコアリング/信用情報確認専門会社に接続するAPIを備えています。
  2. ローン申請書の記入 - スコアリング/信用情報確認に合格したら、ローン申請書に必要事項を記入します。個人のニーズに合わせて最適なスマートコントラクトが作成されます。スマートコントラクトは重要な情報を網羅し、お住まいの国の融資事業関連法規に準拠したものです。
  3. ローンの申請 - スマートコントラクトがLendoitマーケットプレイスで公開されます。このマーケットプレイスでは、世界中からの貸し手が借り手のローンの利率に入札します。これにより、借り手に対して最低利率を保証します。
貸し手になるためには、どのような手順が必要ですか?
  1. Lendoitマーケットプレイスからローンコントラクトを選択します。
  2. Smart Loan Contractに資金を転送し、利率のオークションに参加します。
  3. 貸し手が提供したローンのステータスに関して必要なすべての情報は、所定の時点でプラットフォーム上で開示され、透明性が確保されます。
セカンダリーマーケットとは?

セカンダリーマージェットとは、過去に発行されたローンを貸し手間で取引する市場をいいます。返済期日の前に貸し手が急に資金が必要になった場合、そのローンを別の貸し手に売却することができます。

暗号通貨の価格変動については、どのように考えていますか?

歴史が浅く小規模な市場は、長い歴史を持つ大規模な市場に比べて、価格変動が大きくなる傾向にあります。暗号通貨の市場はまだ新しく、規模も比較的小さいため、価格が大きく変動します。私たちは、暗号通貨市場が長期的にはかなりの成長を続けると予想しています。つまり、コインやトークンの価格は安定化する方向にあり、変動幅も小さくなると思われます。しかし、有効なプラットフォームを運営するために、価格の安定化を待つ必要はありません。借り手が、ローン返済前に価格が急上昇する可能性があるEtherは利用したくないと考えるなら、TetherなどFiat(法定通貨)にペッグされたトークンを選択すればよいでしょう。

Smart Loan Contractとは?

Lendoit Smart Loan Contractは、借り手とローンの詳細に関する重要情報を網羅しています。

このスマートコントラクトは市場公開後に1人以上の貸し手により融資が満額に達すると執行され、借り手のウォレットに入金されます。初回返済期日を迎えると、スマートコントラクトは自動的に借り手に通知し、借り手がローンをきちんと返済しているかを認識します。
借り手の返済規律に応じて、Lendoit Smart Loan Contractは、Lendoit Smart Reputation Contractと通信を行い、借り手の信用スコアを実現します。
ローン通貨によっては、Lendoit Smart Loan Contractは、Smart Conversion Contractと連携して、プラットフォーム手数料の支払いに必要な金額を変換して、Lendoit Smart Compensation Fundに入金します。

Smart Compensation Fundとは?

Lendoit Smart Compensation Fundは、プラットフォーム上で執行されたすべてのローンのごく一部を受け取るスマートコントラクトの一種です。Lendoitプラットフォームは、「不良債権」の発生を防ぐためにコミュニティをできる限りクリーンに維持するように設計されていますが、それでも不良ローンの発生は避けられないものです。このため、ローンが不良債権として特定された場合、損失を最小限に抑えるために、そのローンから損失を被るすべての貸し手にそのローンのごく一部が直ちに支払われます。このように、Lendoit Smart Compensation Fundは、貸し手が関わったローンに対する保険のような役割を果たします。

借り手が支払う利子はどのくらいですか?

承認を受け、スコアリングに合格した借り手のローン申請はすべて、Lendoitマーケットプレイス上で公開されます。このマーケットプレイスでは、貸し手が特定のローンに希望の金額と利率で入札します。これにより、借り手には可能な限り最低の利率が保証されます。Lendoit自身がローンを発行することは一切ありません。世界中の貸し手と借り手をマッチングさせるプラットフォームを構築することがLendoitの役割です。

借り手はどのようにローンを「キャッシュアウト(引き出す)」のですか?

一般的には、近い将来支払いのために暗号通貨を他の通貨に変換する必要はなくなり、今後は暗号通貨が主流になると予想されます。ただし、借り手はすぐにFiat(法定通貨)で支払いができるクレジットカードに関連付けられているウォレットを選び、資金を受け取ることができます(TenXやそれに類似するもの)。Lendoitは、複数の暗号通貨とウォレットを直接実装し、ローンからFiatへの変換が容易に行えるように努めています。

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